Среднемесячный остаток по счету как посчитать

Размещение денежных средств на счете (НСО, СМО)

В качестве альтернативы размещения средств в депозиты Банк предлагает своим клиентам получение дополнительного дохода от размещения средств на расчетном счете (поддержание среднемесячных и неснижаемых остатков).

Неснижаемый остаток

При поддержании на рублевом или валютном счете региональной компании и компании среднего бизнеса согласованного между банком и клиентом неснижаемого остатка в течение согласованного срока, банк начисляет проценты на эту сумму. Неснижаемый остаток денежных средств на банковском счете является аналогом депозита.

Условия размещения

Неснижаемый остаток — аналог депозита, размещенного на банковском счете. Начисление и выплата процентов на неснижаемый остаток денежных средств в рублях РФ/долларах США производится только при условии его поддержания на банковском счете в течение всего срока размещения.

Минимальная сумма размещения — 1 млн рублей РФ/15 тыс. долл. США.

Максимальная сумма размещения — не ограничена.

Срок поддержания неснижаемого остатка может быть установлен в диапазоне от 1 дня до 365 дней.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы и срока размещения неснижаемого остатка и в течение периода его поддержания на банковском счете не изменяются.

Выплата процентов производится единовременно в дату окончания поддержания неснижаемого остатка.

Основные преимущества

  • возможность поддержания на счете нескольких неснижаемых остатков одновременно;
  • открытие дополнительных счетов для размещения нескольких неснижаемых остатков на одном счете не требуется;
  • открытие отдельного депозитного счета не требуется;
  • денежные средства могут быть востребованы без дополнительного уведомления банка.

Размещение денежных средств в неснижаемые остатки осуществляется на основании рамочного Дополнительного соглашения к Договору банковского счета и заключаемых на его основе отдельных сделок.

Среднемесячный остаток на счете

При размещении свободных денежных средств в среднемесячные остатки возможно получать дополнительный доход при выполнении условий:

  • на утро каждого рабочего дня остаток денежных средств на счете не должен опускаться ниже значения ежедневного остатка, зафиксированного в Дополнительном соглашении к Договору банковского счета;
  • среднемесячная сумма денежных средств на счете не должна опускаться ниже порогового значения, указанного в Дополнительном соглашении к Договору банковского счета.

Выплата процентов: ежемесячно в последний рабочий день месяца, при условии поддержания среднемесячного остатка на банковском счете не ниже минимального значения.

Условия размещения

Минимальная сумма размещения — 2 млн рублей.

Максимальная сумма размещения не ограничена.

Срок поддержания среднемесячного остатка — 6 месяцев.

Процентные ставки устанавливаются в зависимости от суммы среднемесячного остатка и суммы ежедневного остатка. Выплата процентов производится ежемесячно в последний рабочий день месяца. При несоблюдении условия о поддержании среднемесячного остатка начисление и выплата процентов за неполный календарный месяц осуществляется в соответствии с договором банковского счета.

Основные преимущества

  • возможность получения дополнительного дохода без необходимости отвлечения средств.

Размещение денежных средств в среднемесячные остатки осуществляется на основании Дополнительного соглашения к Договору банковского счета.

Размещение денежных средств возможно в рамках разового договора или Генерального соглашения. Для получения консультации обратитесь в удобное отделение по обслуживанию региональных компаний и компаний среднего бизнеса или позвоните по выделенному номеру 8 (800) 200-77-99.

Среднемесячный остаток по счету как посчитать

Исходя из данных табл. 11, имеем:

тыс. руб.

Рассмотренный метод расчета среднего уровня моментного динамического ряда является наиболее точным.

Однако не всегда имеется информация об изменении уровня моментного ряда внутри рассматриваемого временного промежутка. В этом случае средний уровень моментного ряда динамики определяется приближенно как средняя арифметическая взвешенная из парных смежных средних:

,

где — смежные парные средние, найденные как средняя арифметическая простая из двух рядом стоящих уровней, т.е.

;

— период действия средних .

Пример. Товарные запасы в магазине составили: на 01.01 – 60 тыс. руб.; на 01.04 -75; на 01.08 -50; на 01.11 – 62; на 01.01 следующего года – 80 тыс. руб. Определим среднегодовой товарный запас в магазине (табл. 12)

Расчет среднегодового товарного запаса

(тыс. руб.)

(тыс. руб.)

(мес.)

Величина отображает средний уровень за определенный интервал времени. Так, с 01.01 по 01.04, т.е. за первый квартал, средний товарный запас составил 67,5 тыс. руб. (60+75)/2. Исходя из расчетов таблицы, среднегодовой остаток товаров в магазине составлял:

тыс. руб.

Если интервалы между датами равны, то рассмотренная ранее средняя арифметическая взвешенная преобразуется в тождественную ей среднюю хронологическую:

.

Данная формула используется, например, для расчета среднегодовой стоимости имущества при уплате налога на имущество.

Пример. На балансе предприятия числится имущество: на 01.01 – 800 тыс. руб., на 01.04 – 1000, на 01.07 – 1600, на 01.10 – 1100, на 01.01 следующего года – 1400 тыс. руб. В отличие от предыдущего примера интервалы между датами равны: они составляют квартал. Определим имущество в каждом квартале отдельно:

I квартал — ;

II квартал — ;

III квартал — ;

IV квартал — .

Далее считаем, какое имущество действовало в течение года в рамках любого квартала. Для этого можно сложить квартальные средние и поделить их сумму на 4:

Читать еще:  Входящий остаток на расчетном счете это

.

Нетрудно видеть, что данная формула преобразуется в среднюю хронологическую, а именно:

тыс. руб.

Кроме среднего уровня, при анализе и прогнозировании широко используются средние показатели изменения уровней ряда, а именно, средний абсолютный прирост и средний темп роста.

Средний абсолютный прирост определяется как средняя арифметическая простая из цепных приростов:

.

Так как , средний абсолютный прирост можно определять следующим образом:

,

где — последний уровень динамического ряда;— уровень, взятый за базу сравнения.

Применительно к данным табл. 10 мы имеем:

тыс. шт.,

тыс. шт.,

т.е. в среднем ежегодно объем произведенной продукции возрастал на 7,5 тыс. ед.

Для обобщения характеристики интенсивности роста рассчитывается средний темп (коэффициент) роста по средней геометрической простой:

,

где ,, …,— цепные коэффициенты роста;n – число цепных коэффициентов роста.

Применим эту формулу к данным табл. 10:

Соответственно средний темп роста составит 125,7%.

Учитывая взаимосвязь цепных и базисных темпов роста, средний темп роста можно представить следующим образом:

Для нашего примера имеем:

.

В средней геометрической корень степени определяется как разность хронологических дат (1999 – 1995 = 4).

Пример. Объем экспорта в Японии характеризуется следующими данными, млрд. долл.:

Среднемесячный остаток по счету как посчитать

Есть в Альфе фишка, что обслуживание пакета услуг бесплатно для клиента, если суммарный минимальный остаток на текущих счетах превышает определенную сумму в течение месяца, при этом у клиента может быть несколько счетов в разных валютах и данный остаток суммируется по всем валютам методом приведения к рублям (как валюте основного счета) по курсу банка. НО! Есть очень прикольный момент, который удалось выяснить, только посетив пару отделений и пообщавшись с несколькими сотрудниками, так как многие были просто «не в теме», почему — поймете дальше.

Допустим, есть у Вас подключенный пакет Оптимум и три текущих счета к нему в RUR, USD, EUR, по правилам которого обслуживание бесплатно, если суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 70 000 р.
Окей, если просто лежит у вас $100тыс на текущем USD счету, а на остальных по нулям, вы не паритесь, не делая никаких движений по счету, то комиссии нет. Но если вы решили просто сконвертить посредине месяца все $ в рубли, например в инет банке, чисто между своими текущими счетами, то у вас получается ситуация, что мин остаток по рублевому счету в этом месяце был 0, и мин остаток по USD счету тоже 0 (после конвертации $100 тыс в 6,4 млн. руб.) а 0+0=0 и вы должны платить за этот месяц комиссию за обслуж счета 199р.

Т.е разумный фактор, что всегда суммарный минимальный остаток по всем счетам вместе всегда превышал значительно минимально необходимую сумму, в расчет не берется, а расчет происходит вот так тупо и даже операционисты банка строили глаза по восемь копеек, когда узнавали для себя сей факт, пообщавшись по телефону, наверное, с сотрудниками головного офиса

Среднемесячный остаток по счету как посчитать

Мы продолжаем рассказывать, как минимизировать риски для бизнеса. Сегодня наша статья о том, что нужно писать в назначениях платежей, и почему важно не переводить все средства «под ноль».

В чем именно риски?

Банк России при выявлении транзитных операций рекомендует банкам обращать внимание на компании, у которых незначительный по сравнению с объемами операций или нулевой остаток средств на счете*.

В перечень характеристик сомнительных операций ЦБ РФ включил в том числе несоответствие платежа деятельности компании, отсутствие связи между назначениями платежей при зачислении и списании денег*. Имеет ли платеж отношение к бизнесу компании или нет, налоговая и банк определяют по строке «назначение платежа» в выписке об оборотах по счетам.

Кроме того, Банк России сформулировал требования к заполнению платежных поручений**. В платежке нужно обязательно указывать назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также можно указывать другую необходимую информацию, включая налог на добавленную стоимость.

* Методические рекомендации ЦБ РФ «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21.07.2017 г. №18-МР
** Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»

Какие могут быть последствия?

Если в назначении платежей компания не указывает наименование товаров или услуг, не указывает реквизиты документов, на основании которых производится оплата, то банк не может определить, соответствуют ли операции финансово-хозяйственной деятельности организации.

Если при этом по счету проходят транзитные операции*, и остатки средств минимальны, банк может запросить документы и информацию о деятельности компании и ее работе с контрагентами**. Если компания не предоставит документы, банк будет вынужден ограничить доступ к интернет-банку***. А если анализ документов покажет, что операции компании нарушают 115-ФЗ, то банк может отказать в их проведении****.

Читать еще:  Как правильно оформить счет фактуру на аванс

* Письмо Банка России от 31.12.2014 г. № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов».
** Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», ст. 7 п.1.
*** Письмо Банка России от 27.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)».
**** Федеральный закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» ст. 7 п.11.

Как избежать рисков?

1. Обычно средний остаток на счете компании составляет 10% от ее оборота по счету за месяц.
Рассчитывается он как среднее значение остатка на утро каждого дня в течение месяца.

Банк расценивает наличие остатка средств на счете как положительный фактор при оценке деятельности компании. А наличие денег у компании, покрывающих минимум 10% текущих обязательств, – показатель текущей ликвидности – является важным фактором при оценке кредитоспособности клиента.

Поэтому если вы хотите иметь положительную репутацию в глазах банка и возможность получить кредит, храните свободные средства в банке. Сейчас размещение средств на счете компании дает возможность получать дополнительный доход https://alfabank.ru/sme/deposits/.

Пример расчета:

— на утро 01 сентября остаток компании был 0 ₽
— затем поступлений на счет не было до 23 сентября
— 23 сентября на счет поступил 1 млн ₽
— на утро 24 сентября остаток составил 1 млн ₽
— в этот же день было потрачено 500 тыс. ₽, и больше движений по счету не было
— остаток на 25-30 сентября составлял 500 тыс. ₽

Итого средний остаток: (0 * 23+1 000 000 + 500 000 * 6) / 30 дней= 133 333,33 ₽. Это 13,33% от суммы поступлений на счет.

2. Составляя платежное поручение, обязательно указывайте в назначении платежа наименование товара или услуги, за которую производите расчет.
Если вы оплачиваете счет за большой перечень товарных позиций, то указывайте в назначении наименование товарной группы. Чем подробнее вы укажете назначение платежа, тем меньше вопросов будет со стороны банка и налоговой.

3. Правильно указывайте в платеже номер документа, на основании которого проводите оплату.
Это может быть договор, счет, акт выполненных работ и т.д. Если номер документа не будет указан или будет указан с ошибкой, то соотнести платеж с подтверждающими документами будет сложно.

Все предыдущие советы вы можете найти на портале Клуба Клиентов

Совет 1: Как рассчитать среднемесячный доход


Если в первом случае суммируются все доходы, поступившие в ваш адрес, то во втором – только те, которые касаются оплаты труда. 2 Первое, что вам необходимо сделать, – это определить период, за который необходимо посчитать среднемесячный доход. Например, за двенадцать месяцев (календарный год). Например, денежные поступления Иванова в 2010 году:Январь:- заработная плата – 10000 рублей;- оплата по договору аренды – 5000 рублей.Февраль:- заработная плата – 10000 рублей;- премия — 1500 рублей.Март:- выплата от страховой компании – 2000 рублей;- заработная плата – 10000 рублей;- выручка от продажи собственного имущества – 8000 рублей.Апрель:- заработная плата – 10000 рублей.Май:-

Расчет среднего остатка средств на расчетном счете

12) Таблица 12 Даты учета

(мес.) 01.01 01.04 01.08 01.11 01.01 60 75 50 62 80 67,5 62,5 56,0 71,0 3 4 3 2 202,5 250,0 168,0 142,0 Итого — — 12 762,5 Величина

отображает средний уровень за определенный интервал времени. руб. (60+75)/2. Исходя из расчетов таблицы, среднегодовой остаток товаров в магазине составлял:

Расчет средней заработной платы — формула, пример и как рассчитать отпускные

Ее можно предоставлять:

    В органы социальной защиты; На биржу труда; В пенсионный фонд для начисления трудовой пенсии; В банк, при оформлении кредита; В судебные инстанции, для расчета компенсации за прогул по вине директора предприятия.

В этих случаях, необходим такой показатель, как среднемесячная заработная плата. К ним относится: Временная нетрудоспособность; Ежегодный оплачиваемый отпуск; Декретный отпуск; Когда работник выполняет сторонние работы, по распоряжению руководителя, но при этом за ним сохраняется заработок (общественные работы, переговоры);

Методика расчета среднего дневного и месячного заработка

Это те случаи, когда работник не работает, но заработную плату по трудовому законодательству он должен получить.

Средний дневной заработок может быть рассчитан двумя способами в зависимости от целей:

  1. Для оплаты отпусков и неиспользованных отпусков в календарных днях.
  2. Для всех других случаев, включая выходное пособие и компенсации при увольнении.

Корректное исчисление средних показателей заработной платы происходит на основе годовой суммы начисленной заработной платы, в которую включаются все вознаграждения, которые работник получил за оплату своего труда. В состав заработной платы не входят:

  1. Материальная помощь.
  2. Социальные выплаты.
  3. Оплата питания, проезда, обучения, отдыха.
  4. Другие выплаты, несвязанные с оплатой труда.
Читать еще:  Как закрыть 73 счет проводки

Расчет среднедневного заработка

Иными словами при расчете среднедневного заработка в 2017 году указанные периоды никак не должны учитываться: ни при подсчете количества отработанного работником времени, ни при определении суммы полученных им выплат.

О порядке расчета среднедневного заработка для целей вы можете прочесть в других материалах на нашем сайте. Также читайте:

Средний заработок и среднедневной заработок разница

Среднедневной заработок высчитывается так: заработок за этот период разделить на 730 дней.

Рассмотрим пример: Средний дневной – 1000000 : 730 = 1 369, 86 рублей. Далее сумма выплат определяется по правилам. Он определяется согласно основному правилу.

Пример: Расчет бухгалтера: 320 000 : 342 = 935,67 рубля – средний дневной заработок. Далее просто умножить получившуюся сумму на количество командировочных дней.

Иногда бывает, что командировочные намного ниже среднего заработка, и работнику выгоднее не ездить в командировку. При вычислении многих выплат, гарантированных работнику Трудовым Кодексом РФ, за основу берут среднюю величину заработка за определенный период времени – его средний заработок. Для каждого рода выплат есть своя формула вычисления, в которой необходимо также знать значение среднедневного заработка.

Это понадобится при определении суммы выплат за: Ежегодный гарантированный отпуск, либо компенсацию за него которую выплачивают при увольнении;

Экономический словарь

1. часть, кусок чего-н., оставшаяся, как излишек. — Да что не пьешь? Допей, остатки сладки.

А. Острвскй. Распродажа остатков красного товара. Даль. Остатки обеда. Толковый словарь Ушакова — -тка; м.1. Оставшаяся неиспользованной, неизрасходованной часть чего-л.

Использовать, продать весь о. Значительный о. Небольшой о. О.

материи. О. суммы. Остатки запасов.

Толковый словарь Кузнецова — — задолженность.

Юридический словарь — — разность между выручкой от продаж и суммарной величиной определенных или полных издержек, связанных с производством и продажей.

Юридический словарь — — общая сумма вклада, находящаяся на счете вкладчика на определенную дату. Юридический словарь — – определяется разницей между допустимым уловом, устанавливаемым прибрежным государством, и его возможностями промысла. Если прибрежное государство не имеет возможности.

Среднемесячный остаток по счету как посчитать

Как не ошибиться в оценке, сколько вы заработали, – мы подробно рассказывали в этой статье.

Перед принятием решения об использовании денег на счете вне операционной деятельности обязательно просчитайте, какая часть из средств является прибылью от оказания услуг или продажи товаров, а какая – ваши невыполненные обязательства. Как правило, в устойчиво прибыльной компании на счете ежемесячно накапливаются какая-то сумма в виде прибыли. До того, как эта прибыль утверждена и принято решение о ее использовании, проходит какое-то время (большинство компаний принимают решение об итогах деятельности в годовом периоде).

Кроме того, у компании может накапливаться денежная сумма от авансовых платежей. В итоге на расчётном счете может всегда оставаться какая-то денежная масса. Самый очевидный минус от скапливания на счету крупных сумм – это упущенная выгода.

Если у компании на счете остается сумма в 500 000 рублей, а процентная ставка по депозиту, на котором можно разместить свободные средства, составляет 10%, то месячный доход составит 4 166 рублей.

Правила расчета среднедневного заработка

Сколько дней в этот период было отработано.

Исключающиеся дни (для расчетов всех видов компенсаций):Если вы хотите узнать, как в 2019 году решить именно Вашу проблему, обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

    Москва: . Санкт-Петербург: .
    проведенные в командировке; отсутствие на рабочем месте из-за болезни; отгулы; дополнительные выходные, предоставляемые работодателем (по уходу за больным членом семьи/ребенком-инвалидом); простои; забастовки; внеплановый неоплачиваемый отпуск.

Среднедневной заработок — это отношение всей заработанной сотрудником суммы в учетный период к двенадцати месяцам (предшествующим) и к среднему числу календарных дней в месяце (берется коэффициент 29,3 – принят в апреле 2014 года.

Статья 139 Трудового Кодекса РФ)

Экономический словарь

Использовать, продать весь о. Значительный о. Небольшой о. О. материи. О. суммы. Остатки запасов.

Толковый словарь Кузнецова — — задолженность. Юридический словарь — — в соответствии с ФЗ «О рынке ценных бумаг» от 22 апреля 1996 г. договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности.

Юридический словарь — — см. Депозитарный договор. Юридический словарь — — разность между выручкой от продаж и суммарной величиной определенных или полных издержек, связанных с производством и продажей. Юридический словарь — — общая сумма вклада, находящаяся на счете вкладчика на определенную дату.

Юридический словарь — – определяется разницей между допустимым уловом, устанавливаемым прибрежным государством, и его возможностями промысла. Если прибрежное государство не имеет возможности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector