как внести ооо в реестр микрофинансовых организаций

Включение в реестр МФО

Наши услуги

Внесение в реестр МФО (микрофинансовых организаций)

Для включения организации в государственный реестр МФО юристы осуществят:

  • консультация юриста;
  • разработка правил внутреннего контроля микрофинансовой организации;
  • проведение правовой экспертизы документов организации, претендующей на получение статуса МФО;
  • подготовка необходимого пакета документов;
  • оплата государственной пошлины за включение в государственный реестр МФО;
  • направление пакета документов в ЦБ РФ;
  • получение свидетельства из ЦБ и начало работы.

от 5 000 руб./месяц

Как мы работаем

Как включить в реестр МФО

МФО является организацией, чьей деятельностью является выдача кредитов населению в порядке микрозаймов. Это обозначает, что размер получаемых в кредит средств не может превышать миллиона рублей. Закон № 151-ФЗ, принятый 2 июля 2010 года регулирует их деятельность.

Проведение регистрации МФО

Контроль за деятельностью МФО является менее строгим, нежели контроль, предъявляемый к деятельности банков.

Такие организации не привязаны к величинам собственного капитала, их деятельность не подлежит лицензированию, нет необходимости создания резервных фондов. Именно этим и можно объяснить появление на рынке кредитования такого количества МФО. Для того, чтобы открыть такую организацию, необходимо лишь создать юридическое лицо и получить статус МФО.

Законодатель предусмотрел, что МФО может быть организованно и в виде фонда, с обязательным условием его внесения в реестр участников финансового рынка. Чаще всего МФО регистрируют в качестве ООО. В этом случае, открытие МФО пройдет в несколько этапов.

Процесс подготовки учредительных документов и регистрация в налоговых органах

Устав должен полностью соответствовать требованиям закона, регулирующего деятельность МФО.

В Уставе необходимо отразить:

  • все виды деятельности, которые будут осуществляться организацией;
  • необходимость предварительного одобрения сделок, сумма которых более 10% стоимости всего имущества организации, согласно последнего баланса;
  • наименование органа, который будет разрабатывать правила микрокредитования;
  • процедуру раскрытия информации о тех работниках, которые принимают решения относительно управления МФО;
  • возможность финансового посредничества;
  • предоставления консультационных услуг;
  • деятельность в сфере страхования и обработки данных.

Регистрация в налоговых органах проводится в общем порядке. Все необходимые документы подаются в ИФНС, где по истечении пяти рабочих дней можно получить свидетельство, указывающее на прохождение регистрационной процедуры.

Все МФО находятся на учете службы Банка России. Для того чтобы осуществить регистрацию такой организации в ЦБ, необходимо направить ценным письмом определенный пакет документов вместе с заявлением руководителя юридического лица. Документы подаются в копиях, которые подлежат нотариальному заверению.

В том случае, если в ЦБ не возникнут вопросы к присланным документа, решение о регистрации МФО будет принято в течение 14 рабочих дней.

Информацию о регистрации следует проверять на сайте ЦБ, воспользовавшись разделом «участников финансовых рисков». Как только одобрение деятельности получено, можно приступать к выдаче кредитов населению.

Регистрация микрофинансовой организации в России

Микрофинансовые организации в России имеют не самую лучшую репутацию. При упоминании слова «МФО» часто возникают ассоциации с грабительскими процентами, мошенничеством и коллекторами, действующими на грани правового поля. Тем не менее, было бы несправедливо говорить о том, что государство совершенно не контролирует этот сектор финансового рынка. На самом деле ситуация здесь меняется к лучшему с каждым годом, поэтому если вас интересует, как открыть МФО, читайте нашу статью.

Что такое МФО

МФО – это аббревиатура от «микрофинансовая организация». МФО не относится к банковским организациям, хотя тоже выдает займы (кредиты) и привлекает инвестиции под проценты. Основные клиенты микрофинансовых организаций – это физические лица, которым по разным причинам трудно или невозможно получить банковский кредит. Это безработные, студенты, пенсионеры, лица с плохой кредитной историей.

Но клиентами МФО становятся и вполне обеспеченные граждане, которым срочно понадобилась небольшая сумма взаймы на короткий срок. Почему на короткий? Потому что, в отличие от годовых банковских процентов, проценты по займам МФО считают в днях. Например, до 2017 года нормальной считалась ставка в 1,5-2% в день, а в пересчете на годовые проценты получалось, что заёмщик переплачивал в 7-8 раз.

Законом № 230-ФЗ 03.07.2016 с 2017 года установлены ограничения процентов по микрозаймам:

  1. Если срок возврата потребительского займа не превышает одного года, то проценты прекращают начисляться после того, как они достигнут трехкратного размера суммы займа. Например, если заёмщик получил 10 000 рублей, то потребовать от него вернуть можно не более 40 000 рублей, с учетом самой суммы займа. Такое начисление процентов допускается для договоров займа, срок которых ещё не истек.
  2. Если же займ уже просрочен, то проценты по нему не могут превышать двукратного размера займа. То есть, с заёмщика, который не вернул в срок полученные 10 000 рублей, можно требовать не более 30 000 рублей.
Читать еще:  что нужно чтобы сменить юридический адрес ооо

Но даже с учётом таких ограничений и высоким риском невозврата выданных сумм создание МФО часто оказывается очень выгодным бизнесом.

В организационно-правовом смысле МФО – это коммерческая организация, зарегистрировать которую можно в форме ООО или АО. Наш бесплатный сервис заполнения регистрационных документов позволяет сделать это только для обществ с ограниченной ответственностью, потому расскажем, как открыть МФО в этом формате.

Организационные требования к микрофинансовой организации

Прежде чем рассказывать о процедуре регистрации микрофинансовой организации, надо разобраться, какие их виды существуют. Дело в том, что в зависимости от вида МФО, установлены разные требования к размеру уставного капитала и к наименованию организации.

В этой таблице мы указали основные различия видов микрофинансовых организаций, а полный их перечень доступен в документе, разработанном Центробанком.

Микрофинансовая компания (МФК)

Микрокредитная компания (МКК)

Размер собственных средств (уставного капитала) – не менее 70 миллионов рублей

Специальных требований к уставному капиталу не установлено, поэтому регистрация возможна с минимальным размером для ООО – 10 000 рублей.

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрофинансовая компания» и указание на её организационно-правовую форму

В наименовании должно содержаться словосочетание «микрокредитная компания» и указание на её организационно-правовую форму

Разрешено привлечение денежных средств от физических лиц, не являющихся учредителями, на сумму не менее 1,5 млн рублей

Привлечь денежные средства на любую сумму можно только от физических лиц-учредителей МКК

Положение о таком существенном размере уставного капитала (70 млн рублей) для регистрации МФО в виде микрофинансовой компании внесено не так давно – законом 29.12.2015 № 407-ФЗ. Все микрофинансовые организации, уже зарегистрированные до 2016 года, должны были до конца марта 2017 года определиться, к какому виду МФО они относятся, и, при необходимости, довести свой капитал до нужной суммы.

Что касается микрокредитных организаций, то хотя для них Центробанк не установил специальный размер уставного капитала, регистрировать МФО с суммой в 10 000 рублей явно не стоит.

Во-первых, выдача займов – это основной вид деятельности МКК, и без начальных денежных вложений организация просто не сможет работать. Во-вторых, закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает, что учредители должны одобрять все сделки размером более 10% от балансовой стоимости имущества. Получается, что при минимально возможном уставном капитале для МКК (10 000 рублей) учредителям придётся собираться для одобрения всех займов с суммой свыше 1 тысячи рублей, что, конечно, очень проблематично.

В реальности при регистрации микрофинансовой организации и для начала её нормальной работы требуется внести не менее 500 тысяч рублей.

Документы для регистрации МФО

Зарегистрировать микрофинансовую организацию можно только в виде юридического лица. Индивидуальные предприниматели заниматься такой деятельностью не вправе.

Обратите внимание: с 29 апреля 2018 года в заявлении на регистрацию заявитель должен указывать свой электронный адрес. Документы, подтверждающие факт регистрации (лист записи ЕГРИП или ЕГРЮЛ, устав с отметкой ИФНС, свидетельство о постановке на налоговый учет), направляются инспекцией не в бумажном виде, как раньше, а в электронном. Бумажные документы, в дополнение к электронным, можно будет получить только по запросу заявителя.

Если регистрация МФО происходит в формате общества с ограниченной ответственностью, то в ИФНС подается стандартный пакет документов:

  1. Заявление на регистрацию юридического лица по форме Р11001. Фирменное наименование микрофинансовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания» (требование статьи 5 закона № 151-ФЗ).
  2. Устав МФО в двух экземплярах. В уставе надо указать размер уставного капитала, который должен соответствовать виду микрофинансовой организации (МФК или МКК).
  3. Решение единственного учредителя или протокол общего собрания учредителей. К учредителям-физическим лицам и к руководителю МФО закон № 151-ФЗ предъявляет требование – отсутствие неснятой или непогашенной судимости за преступления против государственной власти или в экономической сфере.
  4. Подтверждение оплаты госпошлины за регистрацию МФО на сумму 4000 рублей.
  5. Документы на юридический адрес (копия свидетельства о собственности на нежилое помещение или гарантийное письмо). К помещению МФО закон не предъявляет каких-либо требований, но учитывая, что в нём хранятся наличные деньги, объект, конечно, должен сдаваться под охрану. Рекомендуем заранее уточнять у охранных предприятий, какие условия к организации помещения надо соблюсти.

Заявление о переходе на специальный налоговый режим в инспекции не примут, потому что микрофинансовые организации работают только на общей системе налогообложения. При подаче через представителя дополнительно надо подготовить доверенность на регистрационные действия.

Читать еще:  налоговая ликвидировала ооо как отменить

Варианты подачи документов на регистрацию МФО стандартны:

  • личный визит учредителей в налоговую инспекцию;
  • почтовым отправлением;
  • через представителя;
  • заверенные электронной подписью.

При подаче документов почтой или по доверенности заявление по форме Р11001 надо заверить у нотариуса.

Регистрация МФО в налоговой инспекции осуществляется за три рабочих дня, без учёта дней подачи и получения документов. Если все в порядке, то ИФНС направляет заявителям лист записи ЕГРИП по форме № Р50007, один экземпляр устава и свидетельство о постановке на налоговый учёт в электронном виде.

Внесение МФО в реестр Центробанка

На получении документов из ИФНС регистрация МФО не заканчивается, пока ещё это просто обычное юридическое лицо. Согласно закону № 151-ФЗ специальные права и обязанности микрофинансовая организация получает только после внесения сведений о ней в реестр Центробанка.

Регистрация МФО в реестре ЦБ происходит в заявительном порядке, в пакет документов входят:

  • заявление о внесении сведений в реестр микрофинансовых организаций;
  • копия устава и решения о регистрации МФО;
  • копия приказа о назначении директора;
  • сведения об юридическом адресе;
  • сведения об учредителях;
  • справка об отсутствии судимости учредителей и руководителей МФО;
  • документ об уплате пошлины на 1500 рублей;
  • правила внутреннего контроля.

Заявление и сведения об учредителях заполняются по форме приложений 1 и 2 к Указанию Банка России от 28.03.2016 N 3984-У (есть в свободном доступе). Информацию о внесении сведений об организации в ЕГРЮЛ Центробанк запрашивает в налоговых органах самостоятельно.

Документы подают в территориальные учреждения Банка России по взаимодействию с субъектами микрофинансирования (контакты можно найти на сайте ЦБ). Регистрация МФО в реестре Центробанка происходит в течение 30 рабочих дней со дня подачи документов. После внесения в реестр организация может приступать к своей микрофинансовой деятельности.

Регистрация МФО шаг за шагом

И теперь кратко по шагам о том, как открыть МФО (пошаговая инструкция):

Шаг 1. Изучите требования Центробанка к деятельности микрофинансовых и микрокредитных компаний и решите, какой вид МФО вы будете регистрировать.

Шаг 2. Выберите организационно-правовую форму своей организации. Если это ООО, то документы для регистрации можно бесплатно подготовить в нашем сервисе.

Шаг 3. Уточните, какие требования к организации помещения надо соблюсти, чтобы передать объект под охрану. Возможно, что первоначально выбранный юридический адрес для этого не подойдет.

Шаг 4. Зарегистрируйте организацию в налоговой инспекции.

Шаг 5. Подайте документы для внесения МФО в реестр Центробанка.

В процедуре регистрации МФО возникли вопросы? Получите бесплатную консультацию специалистов-регистраторов вашего региона.

Регистрация микрофинансовой организации (МФО). Шаг за шагом.

Если вы задумались о создании МФО и хотите пройти регистрацию самостоятельно (без лишних затрат), то надеюсь, что данная информация будет вам полезна. Я постарался максимально кратко, но в то же время информативно изложить процедуру регистрации МФО «с нуля», поделиться практическим опытом. Здесь вы найдете все необходимые образцы документов, для формирования регистрационного пакета как для первичной регистрации в налоговой, так и для регистрации в Департаменте допуска на финансовый рынок ЦБ РФ. Все что нужно сделать — подставить свои данные.

В данном материале содержится следующая информация:

1. Формы документов (заполненные с учетом особенности деятельности МФО) для регистрации ООО с одним учредителем (заполнены и доступны для скачивания).

2. Формы документов (заполнены и доступны для скачивания), необходимые для регистрации ООО в качестве МФО (включая все необходимые реквизиты).

3. Разъяснительная информация по налогобложению МФО (в т.ч. по НДС) и по применению ККМ.

4. Информация по инструктажу в рамка 115-ФЗ (кто,где и с какой периодичностью его проходит), а так же образец Правил внутреннего контроля.

5. Форма отчета о деятельности МФО и адрес его отправки

6. Форма заявления об исключении МФО из реестра

Согласно п.3 статьи 8 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО необходимо разработать Правила предоставления микрозаймов, которые должны быть доступны всем лицам для ознакомления. Документ должен быть опубликован уже на момент регистрации МФО! Подробный пример Правил предоставления займов субъектам малого бизнеса можно скачать по этой ссылке.

Данные материалы периодически обновляются в соответствии с обновлениями законодательства (по состоянию на 01.02.2015).

ВАЖНО! Служба Банка России по финансовым рынкам упразднена (с 3 марта 2014г). Вместо нее — Департамент допуска на финансовый рынок ЦБ РФ . Реквизиты для оплаты пошлины при регистрации МФО и адрес отправки документов, указанные в тексте, АКТУАЛЬНЫ.

Шаг первый. Регистрация юридического лица.

Итак, большинство МФО выбирает организационно-правовую форму в виде Общества с ограниченной ответственностью. Устав и Форма 11001 сформированы с учетом специфики деятельности МФО. Пакеты документов сформированы как для ООО с одним учредителем, так и с несколькими.

Читать еще:  Какие документы требуются для открытия ООО

Внесение в реестр МФО

* В указанную стоимость не входит оплата государственной пошлины, которая в соответствии с пп. 4.1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ составляет 1500 руб. (оплачивается с расчетного счета).

* В указанную стоимость не входит оплата государственной пошлины, которая в соответствии с пп. 4.1 п. 1 ст. 333.33 НК РФ составляет 1500 руб. (оплачивается с расчетного счета).

Что нужно знать о внесении в реестр МФО

Микрофинансовые организации (МФО) – это такие коммерческие (или некоммерческие) организации, которые, не являясь банком, могут при этом выдавать займы компаниям, частным лицам или ИП. С 2016 г. МФО могут быть двух видов – микрофинансовыми (размер капитала – не менее 70 млн руб.) и микрокредитными компаниями (ФЗ № 407 от 29.12.2015г.). Различие данных компаний в том, что МФК могут привлекать средства иных лиц, которые не являются учредителями, а МКК не могут.

Статус микрофинансовой организации вправе получить юридическое лицо, зарегистрированное в форме: фонда, АНО, любого учреждения (исключая бюджетные), а также хозяйственного общества либо товарищества и внесенное в госреестр микрофинансовых организаций.

Данный статус приобретается со дня внесения сведений о компании в государственный реестр МФО и утрачивается с момента исключения указанных сведений из реестра. При этом некоторые категории юр. лиц вправе вести микрофинансовую деятельность без присвоения данного статуса. Согласно действующему законодательству, внесение в реестр микрофинансовых организаций не обязательно для кредитных организаций, кредитных кооперативов, ломбардов, жилищных накопительных кооперативов и проч.

Согласно изменениям, с 29 марта 2016 г. наименование таких организаций, как МФО, должно содержать слова «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», в соответствии с выбранным видом, а также указание на организационно-правовую форму.

Что же касается уже существующих МФО, которые были созданы до 2016 г., то они признаются микрокредитными компаниями и без соответствующего словосочетания в наименовании, но исправить это они должны до 28.03.2017г. В случае невыполнения данной обязанности, такие МФО будут исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций.

Внесение в реестр МФО

Регистрация МФО

Микрофинансовую деятельность может вести организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством РФ в качестве юридического лица и внесенная в государственный реестр микрофинансовых организаций.

Для ведения деятельности, связанной с микрофинансированием, организация может быть зарегистрирована в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества.

Статус микрофинансовой организации присваивается Банком России. Государственной регистрации подлежат также изменения, вносимые в учредительные документы МФО. Организация обязана информировать Банк России в течение тридцати дней со дня государственной регистрации таких изменений.

Получение статуса МФО дает организации дает право:

  • предоставлять заемщикам микрозаймы на сумму, не превышающую 1 млн. руб. в валюте РФ. Организация может выдавать микрозаймы физическим лица, индивидуальным предпринимателям и субъектам малого бизнеса;
  • осуществлять также иную деятельность с учетом ограничений, установленных законом, в том числе выдавать иные займы и оказывать иные услуги в порядке, определенном законодательством и учредительными документами;
  • привлекать денежные средства в виде кредитов, добровольных (благотворительных) взносов и пожертвований, а также в иных не запрещенных формах с учетом ограничений, установленных законодательством.

МФО предоставляют имеющуюся у них информацию по заемщикам в бюро кредитных историй.

Сведения об организации вносятся в государственный реестр МФО в течение четырнадцати рабочих дней со дня представления полного комплекта документов.

Составление отчета для ЦБ РФ

МФО обязано подавать отчетность в Банк России. Ежеквартально подается отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе руководящих органов МФО.

В случае непредставления отчетности микрофинансовая организация может быть привлечена к штрафу или исключена из реестра. Для исключения МФО из реестра достаточно двух нарушений в виде непредставления отчетности в течение одного года.

Законодательством установлены критерии прозрачности деятельности микрофинансовых организаций, требования о раскрытии информации об учредителях организации, об источниках финансовых ресурсов организации и другие требования в целях защиты прав потребителей услуг МФО.

Наши услуги

Открыть микрофинансовую организацию Вы можете с помощью наших специалистов. В комплекс услуг включены:

  • Регистрация юридического лица.
  • Внесение в реестр МФО.

Компания «Гестион» готова предоставить полный комплекс юридических и бухгалтерских услуг по сопровождению деятельности микрофинансовых организаций, представлению обязательной отчетности в ЦБ РФ, договорному сопровождению. Вы можете обратиться в наш офис или заполнить форму ниже.

Подробнее о юридической стороне деятельности микрофинансовых организаций читайте в нашей статье «Правовые особенности деятельности МФО».

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector