Как оформить безналичный расчет для ИП

Как открыть безналичный расчетный счет для ИП

Быть индивидуальным предпринимателем – это значит работать на себя и не зависеть от других. Сегодня безналичный расчет ИП используют довольно часто, поскольку это очень удобно и выгодно. Многих бизнесменов привлекает свобода, но далеко не все решаются на такой подвиг, как открытие собственного дела. На самом деле в предпринимательстве нет ничего фантастически сложного, особенно если бизнесмен будет зарегистрирован в качестве ИП. Тут предлагаются и удобные формы налогообложения, и минимум бумажной работы.

Однако, несмотря на всю простоту, каждому начинающему предпринимателю необходимо подробно изучить все нюансы подобного вида деятельности. Это позволит избежать многих ошибок и сделает ведение бизнеса более удобным.

Заниматься предпринимательством будет значительно проще, если у бизнесмена будет свой расчетный счет. Это позволяет вести безналичный расчет ИП с клиентами и поставщиками. Подобная форма очень удобна, поэтому ее используют часто. Но чтобы получить возможность рассчитываться и принимать платежи не только в наличной, но и безналичной форме, необходимо открыть банковский расчетный счет.

По закону индивидуальный бизнесмен может работать и без счета в банке, однако необходимо им обзавестись, если он хочет получить возможность пользоваться всеми преимуществами безналичного расчета. При этом предприниматель должен учитывать, что наличный расчет ограничен российским законодательством. То есть по 1 договору допускается денежный перевод не более чем в 100 тыс. руб. С безналом такой проблемы нет, и это его дополнительный плюс. По 1 договору можно получать неограниченное количество переводов. При этом не будет необходимости каждый раз перезаключать договор по достижении определенной суммы.

Как выбрать банк

Для того чтобы расчеты с клиентами, поставщиками и партнерами были максимально удобными, необходимо правильно выбрать финансовую организацию.

Это должен быть хороший и надежный банк, который пользуется положительной репутацией.

В наше время предложений от различных финансовых организаций очень много. Некоторые из них привлекают выгодными условиями работы и различными бонусами, но далеко не все качественно выполняют взятые на себя обязательства. Перед тем как остановить свой выбор на каком-либо конкретном банке, необходимо тщательно проверить его репутацию, почитать отзывы и изучить предложения.

На просторах всемирной сети имеются специальные ресурсы, на которых можно увидеть список банков, подходящих для работы ИП, и ознакомиться с отзывами их клиентов. Это очень удобно и помогает сделать правильный выбор.

При подборе подходящей финансовой организации необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

  • продолжительность работы банка на территории РФ;
  • наличие услуги Интернет-банкинга;
  • сеть банкоматов и центров обслуживания.

Как правило, крупные банки более надежны и предлагают хорошие условия для работы индивидуальных бизнесменов. Интернет-банкинг будет удобен для того, чтобы переводить денежные средства с одной карты на другую, не выходя из дома. Бизнесмену желательно завести себе отдельную пластиковую карту, как для обычного физического лица. Это позволит более выгодно выводить денежные средства из банка. Желательно, чтобы рядом было достаточно банкоматов. Будет очень неудобно, если для снятия наличных каждый раз придется ездить на другой конец города.

Документы для открытия счета

Чтобы работать по безналу, бизнесмену необходимо знать, как открыть безналичный расчет для ИП. Для этого в финансовую организацию необходимо предоставить определенный пакет бумаг.

Для ИП обязательным считается копия свидетельства о том, что физическое лицо прошло процедуру регистрации в налоговом органе. При этом данный документ должен быть заверен нотариально. Кроме того, понадобится копия ИНН, общегражданского паспорта с разворотом и пропиской и лицензии, если вид деятельности бизнесмена подлежит лицензированию.

После подачи пакета документов в банк, сотрудники финансовой организации должны оформить договор на оказание услуг и выдать все необходимые карточки, реквизиты банка. В некоторых конторах это занимает немало времени, иногда даже несколько дней. В среднем, финансовые организации выдают все документы в течение 1 дня. Однако тут все зависит от оперативности работы сотрудников банка.

Что касается подачи пакета бумаг, то при себе желательно иметь все оригиналы для сверки и копии, которые должны быть заверены у нотариуса. Желательно, чтобы заявитель присутствовал при подаче документов лично. Это имеет значение по той причине, что ему придется заполнить заявление с краткой информацией о себе и своем бизнесе, а также заверить все это личной подписью. Сотрудники финансовых организаций крайне неохотно идут на то, чтобы документы сдавал другой человек, а не сам предприниматель. Это нужно обязательно учесть. Лучше выделить немного времени и лично посетить банк, тем более что предприниматели, как правило, обслуживаются на особых условиях, то есть очередей быть не должно.

Кому необходимо сообщить о наличии расчетного счета

В первую очередь предприниматель должен сообщить реквизиты своего банковского счета своим поставщикам, партнерам и другим людям, которые будут перечислять на него денежные средства. На данный момент необходимости сообщать о своем расчетном счете в различные инспекции и организации у индивидуального бизнесмена нет.

Еще несколько лет назад каждый бизнесмен, который оформил ИП и безналичный расчет, был обязан сообщить об этом в налоговую инспекцию. Однако сейчас это правило не является обязательным. Его отменили еще в мае 2014 года. До этого момента бизнесмены должны были сообщить свои банковские реквизиты в ФНС в течение 5 дней после открытия счета, для чего заполнялась форма С09-1.

У Пенсионного Фонда ранее были аналогичные требования. Но с первого мая 2014 года их упростили. Теперь сообщать ПФР о наличии расчетного счета предприниматель не обязан.

Работать по безналу очень удобно, но предприниматель обязан учесть все нюансы, которые касаются перевода денег. Важно помнить о том, что все платежи, которые индивидуальный бизнесмен будет проводить через свой расчетный счет, должны быть обоснованы. Сотрудники банка всегда тщательно отслеживают рациональность платежей. Каждая процедура должна быть оформлена с учетом платежного поручения и иметь наименование платежа.

Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков

Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы.

Наличные расчеты

Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/

Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору. От физлиц принимать наличные можно в любом размере.

Эквайринг или интернет-эквайринг

Не путайте терминал с кассой! Терминал тоже выдает бумажный слип, но он не равен кассовому чеку. Если по закону вы не освобождены от применения кассы, то терминал вас не спасет, кассу приобрести нужно.

Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте.

Безналичные расчеты через банк

Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту. С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем.

Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет. Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка. Но уже после 1 июля 2019 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас. Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.

Прием электронных платежей

Для приема электронных денег тоже нужна касса.

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

Зачем ИП расчетный счет и как его открыть

  • 07.03.2017&nbsp&nbsp
  • Начало бизнеса &nbsp&nbsp

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Закон не запрещает пользоваться банковскими картами и счетами, открытыми на физических лиц. Но вести полноценный бизнес без расчетного счета не получится. Рассмотрим, чем счет ИП лучше личной карты, когда его открывать и как выбрать банк.

Читать еще:  Какой налог выгоднее для ИП розничная торговля

Почему предпринимателю нужен расчетный счет

Расчетный счет нужен для безналичных расчетов с контрагентами и приема электронных платежей через терминалы и интернет. Личный счет для этого не приспособлен, терминал к нему подключить нельзя. Банки запрещают использовать личные счета для ведения бизнеса, а покупатели и контрагенты предпочитают не переводить деньги физическим лицам.

Сделки на крупные суммы, тендеры, государственные закупки и оптовая торговля возможны только по безналичному расчету. Наличные расчеты с юридическими лицами ограничены 100 000 рублей по одному договору (см. 5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). Для сделок на большие суммы придется разграничивать платежи и заключать несколько договоров вместо одного. Не все компании охотно на это идут, а расчеты наличными невыгодны компаниям из-за 2 % комиссии при обналичке.

Расчетный счет помогает формировать положительный имидж бизнесмена. Реквизиты добавляют солидности при заключении сделок, а информация из банковских выписок увеличивает шансы на получение кредитов.

Работать без счета в банке могут предприниматели, которые занимаются розничной торговлей или бытовыми услугами. Но безналичный расчет становится популярнее во всех сферах бизнеса. Покупатели всё охотнее рассчитываются банковскими картами и оплачивают покупки через интернет. Чтобы подключить терминалы, принимать платежи по договору интернет-эквайринга или работать с платежными агрегаторами — Робокассой или Qiwi — нужен расчетный счет.

Личный счет неудобен для регулярных переводов на крупные суммы. При переводе на личную карту, банки берут комиссию 0,7–10 % от суммы платежа. При операциях с расчетным счетом расходы фиксированы и зависят от банковского тарифа. Расчетный счет действует бессрочно, пока предприниматель не напишет заявление о его закрытии. Счет личной карты открывается на год или три, затем карту перевыпускают. Деньги с просроченной карты выдают только в отделении банка.

Расчетный счет — депозитный, на остаток начисляются проценты. Эти проценты выше, чем у личных счетов, поэтому на нём удобно хранить крупные суммы. Проценты будут компенсировать стоимость обслуживания.

Риски при использовании личного счета

С банками. Часто банки прописывают в договоре условие, запрещающее использовать личный счет или карту в предпринимательской деятельности (848 статья ГК ). Если в договоре это не указано прямо, у банка остаются еще свои локальные нормативные акты.

Банки боятся нарушений, за них Центробанк отбирает лицензии. Обычно банк не обращает внимания на переводы небольших сумм. Но если сотрудникам банка покажутся подозрительными движения средств на личном счете, они проверят историю платежей и могут отказать в обслуживании. В этом случае карту заблокируют, деньги сложно перевести и обналичить, а предпринимателю придется доказывать банку, что средства получены законным путем.

Открывая личный счет, читайте договор. Если там указано, что счет нельзя использовать для бизнеса, возможны проблемы с переводом платежей. А если вы часто получаете крупные суммы с пометками «за товар» или «за услугу по договору», банк может отказать в обслуживании.

С контрагентами. Юридические лица предпочитают работать с расчетными счетами и избегают перечислений на личные счета и карты. Налоговая в праве признать эти переводы вознаграждением за работу. Тогда плательщику придется удерживать с этой суммы НДФЛ и отчитываться по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ .

Чтобы избежать лишних расходов, нужен договор и первичные документы, в которых указаны реквизиты ИП. Плательщик указывает в банковском документе, что платеж предназначен коммерсанту (письмо Минфина № 03-04-06/3-52 от 21 марта 2011).

С налоговой. Открыв расчетный счет, предприниматель разграничивает рабочие и личные финансы. Налоговая сможет отслеживать поступление и перемещение заработанных денег и не путать их с личными средствами. Если государство начислит налоги на все поступления, предпринимателю придется доказывать в суде, какие именно суммы относятся к бизнесу.

Если предприниматель опоздает с налогами или отчислениями и расчетный счет заблокируют, у него останется личная карта.

Об электронных платежных системах

По закону электронные или внебанковские платежные системы — Яндекс.Деньги, PayPal и WebMoney — применяются только для расчетов с физическими лицами. Для расчета с юридическими лицами нужна лицензия.

Когда и где открывать счет

Открыть расчетный счет можно в любой момент после регистрации ИП. Вначале можно рассчитываться наличными и получать оплату на личную карту. Развив бизнес, открыть расчетный счет, перейти на платежи по интернету и подключить банковские терминалы.

Открыть счет можно в любом удобном банке, расчетный счет не привязан к адресу прописки предпринимателя или месту его деятельности.

Кого нужно уведомлять об открытии счета?

Никого. До мая 2014 об открытии и закрытии расчетного счета нужно было обязательно уведомлять налоговую и пенсионный фонд, работодатели дополнительно сообщали в Фонд социального страхования. Теперь этого нужно только при открытии счета в иностранном банке.

Какой банк выбрать

Выбор банка определяется спецификой бизнеса. Чтобы её определить, отвечаем на основные вопросы:

  • Планируете ли вы работать с кассой или только по безналичному расчету?
  • Как часто вы будете снимать деньги или вносить их на счет?
  • Будете ли подключать приём платежей через интернет и терминалы оплаты?
  • Планируете ли открывать зарплатные и корпоративные карты?

Теперь осталось провести исследование, собрать варианты в табличку и сравнить по критериям:

  • близость офиса, работающего с юридическими лицами, и отзывы о качестве обслуживания;
  • стоимость открытия счета и подключения интернет-банка;
  • абонентская плата за обслуживание;
  • отзывы о скорости и удобстве мобильных приложений, список поддерживаемых устройств;
  • стоимость и скорость обработки платежного поручения;
  • комиссии за прием и снятие наличных;
  • комиссии за переводы внутри банка, в иногородние филиалы и другие банки;
  • проценты на остаток средств на расчетном счете;
  • суточные лимиты на переводы и снятие наличных.

Дополнительные критерии, если планируете нанимать сотрудников и выпускать зарплатные и корпоративные карты:

  • тарифы по зарплатным и корпоративным картам;
  • количество офисов и банкоматов, их расположение по городу;
  • филиалы в других городах, если планируете работать по всей стране.

Для взвешенного выбора желательно посмотреть не меньше десятка, почитать отзывы и спросить мнение друзей в социальных сетях.

Если статус государственного банка и шаговая доступность офисов вам не важна, выбирайте банки для предпринимателей. Например, банки-партнёры Неба — Альфа-Банк, Точка или Тинькофф.

Эти банки сосредоточены на пользе и удобстве владельцев бизнеса. Они предлагают гибкие тарифы, открывают счет за час по заявке с сайта и сами привозят документы на подпись. Переводят деньги за минуту по фиксированным тарифам, автоматически уведомляют контрагентов по СМС и отсылают платежные документы по электронной почте. Напоминают о предстоящий налогах и выплатах, проверяют контрагентов, позволяют разграничивать доступ к личному кабинету и статистике.

Банки для предпринимателей следят за развитием технологий и интернета, совершенствуют мобильные приложения и расширяют свои возможности. Если вам потребуется Телеграм-бот, принимающий платежи прямо на расчетный счет, с у них он появится первым.

Опасайтесь аферных банков!

Главный признак банка-мошенника — невероятно выгодные предложения, противоречащие здравому смыслу и законам физического мира. Обещания 25 % годовых, розыгрыши дорогих машин и яхт, подарки каждому клиенту — уловки мошенников. Даже если они не убегут с деньгами в Сомали, окажется, что вы не разглядели важное условие договора, напечатанное мелким шрифтом, и они вам ничего не вернут.

Какие документы нужны

Необходимый перечень у всех банков примерно одинаков:

Полный перечень документов банки указывают на сайтах. У банков, ориентированных на частный бизнес, открыть расчетный счета можно дистанционно, заполнив заявление на сайте и загрузив сканы документов. Оригиналы они попросят позже, при подписании договора. Еще вас попросят заполнить карточку с образцами подписей, их заверяет банк или нотариус.

С 1 сентября 2016 года для открытия расчетного счета не требуются свидетельства о регистрации ИП и о постановке на учет в ФНС .

Читать еще:  Нужно ли ИП открывать обособленное подразделение

Для чего нужен расчетный счет для ИП? Безналичный расчет для ИП. Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП

В статье рассмотрим, для чего нужен расчетный счет для ИП.

Законодательно не утверждено обязательство по применению расчетного счета индивидуальным коммерческим деятелем. При этом разрешается пользоваться исключительно личными картами. Для чего нужен расчетный счет для ИП? Дело в том, что без него проблематично реализовывать весь спектр операций по платежам. В целях организации полноценного учета и для бухгалтерского удобства рекомендуют заменять банковские карточки персонального пользования расчетным стандартным счетом, который предназначается для коммерческой деятельности.

Для чего нужен расчетный счет для ИП?

Для этой категории деятелей наличие в банке такого инструмента обеспечивает возможность проводить две формы расчетов: в безналичном формате и наличностью. Зачем требуется такой счет ИП:

  • он позволяет заключать соглашения гражданского и правового характера, производя по ним платежи;
  • посредством счета можно осуществлять всевозможные переводы крупных сумм, что запрещено для сферы наличного обращения;
  • отсутствуют ограничения по времени отправки денег в пользу юрлиц;
  • обязательство перед персоналом может быть погашено в безналичной форме.

Обоснование необходимости его открытия

В отдельных ситуациях открытие в банковском учреждении счета выступает не правом, а обязанностью предпринимателей. Нужен ли такой счет ИП? Да, нужен, в особенности если поступления по одному из соглашений превышают пределы в 100 тысяч рублей. В случае его отсутствия предпринимателям приходится разбивать один договор с контрагентом сразу на несколько поставок. Дроблением увеличивается объем документооборота и усложняется учет.

Недостаток личной карты физлиц в том, что к ним нельзя привязывать терминалы и принимать электронные платежи через них. Зачем еще требуется расчетный счет? Он необходим для расширения списка способов платежного приема и осуществления третьим лицам различных переводов. Безналичная форма расчетов предусмотрена для сделок, которые характеризуются перечислением крупных сумм (более 100 тысяч рублей), а также для операций, связанных с оптовой торговлей. Нельзя обойтись без такого платежного инструмента и в рамках участия в системе госзакупок.

Какие еще преимущества у расчетного счета?

Каковы условия открытия расчетного счета для ИП?

Проведение платежей наличностью утрачивает для бизнеса актуальность по причине дорогой стоимости их обслуживания. За каждую операцию по денежному обналичиванию и переводам контрагентам банком взимается комиссионное вознаграждение. Требуется ли расчетный счет индивидуальным предпринимателям? Конечно, так как его запуск позволяет сокращать расходы посредством понижения процентов по комиссионным обслуживаниям. Дополнительный плюс состоит в бессрочности. А карточку для личного использования требуется регулярно обновлять (перевыпуск пластика занимает до двух недель времени, а, порой, является платной опцией).

Проведение расчетных операций с помощью личного пластика сопряжено с повышенным риском налоговой безопасности. Одним из преимуществ рассматриваемого платежного инструмента является минимизация рисков появления споров с ФНС и разделение финансового потока рабочего и личного характера. Контролирующий орган в случае отсутствия у ИП отдельного счета может в доходы зачесть все поступления по карте. Это влечет за собой по налогам недоплату и возникновение различных судебных тяжб.

У налоговых органов в наличии имеется право сделать запросы о движении по счетам всех субъектов предпринимательской сферы. На основании полученных от финансовой организации сведений специалистами ФНС могут производиться доначисления по налогам. Доказывать необходимость исключения из налоговой базы доходного поступления личного характера предпринимателям придется в рамках судебного порядка (что не потребуется в случае наличия обособленного платежного инструмента). При невозможности суду предъявить веские аргументы с документальным подтверждением абсолютно по каждой операции, заключение можно делать в пользу фискальных органов. Теперь поговорим о безналичной форме.

Безналичный расчет для ИП

На сегодняшний день такой расчет используется довольно часто, так как это весьма удобно и выгодно. Многих бизнесменов при этом привлекает свобода, но не все решаются на открытие собственного дела. На самом деле в этом нет ничего сверхсложного, в особенности, если бизнесмен зарегистрирован в качестве ИП. В этом случае предлагают удобные формы налогообложения с минимумом бумажной работы.

Но несмотря на простоту, каждому начинающему бизнесмену необходимо подробно исследовать любые нюансы подобного типа деятельности. Это непременно позволит избежать множества ошибок, а ведение бизнеса сделает более удобным.

Итак, как уже было выяснено, заниматься своим делом станет значительно проще в том случае, если у бизнесмена будет иметься свой расчетный счет. Это дает возможность вести безналичные перечисления клиентам и поставщикам. Подобный формат очень удобен, поэтому его используют довольно часто. Чтобы получить возможность принимать платежи и рассчитываться не просто в наличной, но и в безналичной форме, требуется открывать банковские расчетные счета.

Счет необязателен

По закону, бизнесмен может выполнять свою деятельность и без такого платежного инструмента в банке, правда, необходимо им все же обзавестись, если он желает получить возможность использования всех преимуществ. При этом надо учитывать, что наличный расчет ограничивается российским законодательством. То есть по одному договору разрешен денежный перевод не больше ста тысяч рублей. С безналом такая проблема отсутствует, и это его дополнительное преимущество. По одному соглашению можно получить неограниченное число переводов. При этом не будет необходимости каждый раз перезаключать соглашение по достижении определенных сумм.

Где выгоднее открывать?

Итак, определимся, где открыть расчетный счет для ИП.

Согласно отзывам предпринимателей, в особенности удобно это делать в таких банковских организациях: «Точка», «Тинькофф», «Сфера», «Альфа-Банк», «Промсвязьбанк». Прежде всего рекомендации, где открыть расчетный счет для ИП, основаны на следующих фактах и плюсах:

  • оформить заявку в этих организациях можно достаточно быстро;
  • у них самые приемлемые цены по РКО;
  • работает система процентного начисления на остаток (как правило, от 6%);
  • перевод денежных средств осуществляется мгновенно;
  • менеджеры сами выезжают к ИП, чтобы открыть расчетный счет.

Где открывать расчетный счет для ИП, важно определиться заранее. Стоит отметить, что это далеко не полный список преимуществ, а только основные из них.

Чековая книжка

Открывая расчетные счета в банке, предприниматели рассчитывают использовать их для оплаты расходов, которые возникают при ведении бизнеса. Правда, в том случае, если возникает необходимость в снятии наличных, оптимальным вариантом считается чековая книжка для ИП. Для чего она требуется? Прежде всего, для проведения оплаты покупок и услуг.

Сумму выписывают по чеку, а получается она предъявителем. Это дает возможность с собой не носить наличные средства, производить расчеты, если нет банкомата, а учреждение еще закрыто. Чековая книжка для ИП может быть денежной, когда вписывается сумма для выдачи, и расчетной, когда указывают средства для осуществления перевода на счет физического лица или организации, которая предъявила бумагу. Чаще всего используется первый вариант. Считается, что такой документ предоставляет безопасность, так как он тщательно проверяется, а сам чек очень сложно подделать.

Как налоговая служба проверяет расчетный счет ИП? Об этом — далее.

Проверки налоговой

Порой людей интересует, может ли этот орган проверить расчетный счет. Стоит сказать, что на определенных основаниях, разумеется, может. На то она и государственная официальная служба. Но имеется ряд существенных нюансов:

  • кому принадлежит платежный инструмент (физлицам, ИП либо ООО);
  • законодательное основание;
  • случаи, когда инспекторы обладают правом осуществить проверку.

Так как налоговая проверяет расчетный счет ИП? Согласно Налоговому кодексу, инспекционная служба имеет право запрашивать у финансового учреждения следующую информацию:

  • открытие и закрытие счета;
  • фактический остаток на момент запроса;
  • выписка по дебетовой операции;
  • справка по переводу средств.

Банк обязуется предоставлять запрашиваемые данные в течение трех суток. Проверку могут осуществлять и на основании статьи №122 Налогового кодекса за неуплату подоходного сбора, а также прочих правонарушений. Где выгодней расчетный счет для ИП открыть, решать придется самостоятельно.

Теперь разберемся, как запускается такой платежный инструмент и что индивидуальному предпринимателю для этого требуется.

Как открыть и пользоваться?

Открытие такого инструмента в современном банке является простой и удобной процедурой. Расскажем далее, как запустить его для ИП и стать клиентом, не покидая дома. Документов потребуется совсем немного:

  • паспорт наряду со свидетельством о регистрации;
  • документ о налоговом учете;
  • лист с кодами по статистике;
  • печать предпринимателя при ее наличии;
  • копия лицензии в том случае, если соответствующая деятельность лицензируется.

Банковским менеджером дополнительно будет подготовлено заявление клиента наряду с карточкой с образцами подписей, договором на дистанционное обслуживание и USB-ключом для доступа к онлайн-банкингу.

Как пользоваться расчетным счетом ИП, знают не все. В настоящее время многими банковскими учреждениями предлагается открывать этот инструмент через функции предварительного бронирования. Для этого на сайте выбранного финансового учреждения заполняется специальная форма, реквизиты приходят на электронный ящик. Далее следует подойти с бумагами в оговоренный срок к сотруднику, сопровождающему заявку, после чего завершить оформление.

Внесение наличных

Расскажем, как внести наличные на расчетный счет ИП.

Есть четыре способа:

  • перевод с карты;
  • пополнение через банкомат;
  • пополнение в кассе банка;
  • перевод через систему переводов.

Заключение

Таким образом, открытие расчетного счета выступает правом, а никак не обязанностью предпринимателя. По своему желанию бизнесмен может запустить один либо несколько таких платежных инструментов в рублях или же валюте в тех банковских учреждениях, которые выберет сам. К тому же ИП разрешают оплачивать налоги со страховыми взносами наличными через банк. Правда, на практике интернет-предпринимателям обходиться без расчетного счета не получится, так как на это существует целый ряд причин.

Мы рассмотрели, для чего нужен расчетный счет для ИП.

Как открыть счет в банке для ИП

Расчетный счет в банке – необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет – не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту – счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

вести расчеты с партнерами;

принимать платежи от клиентов;

осуществлять расчеты с бюджетом;

получать кредиты на выгодных условиях;

платить зарплату сотрудникам на карту;

выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета – это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание – удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

прием и выдачу наличных;

проведение электронных платежей;

зачисление средства на счет;

обслуживание зарплатных карт;

выдачу справок об операциях по счету;

другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны – нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус – это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение – Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

узнать свои коды в Росстате http://кодыросстата.рф/

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных – мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector